Seguro de vida: como saber se sou beneficiário?

Em Recursos Humanos por André M. Coelho

Muito dinheiro em pagamentos de seguro de vida não são reivindicados pelos beneficiários todos os anos. Se alguém faz de você um beneficiário de sua política, ela não tem obrigação de informar. Quando ela morrer, a empresa também não o notificará, a menos que saiba que ela está morta. O melhor momento para evitar a perda é antes que o segurado morra.

Se você suspeitar que um parente que faleceu pode realmente ter adquirido uma apólice e o tenha nomeado como beneficiário, tente estas etapas para realizar uma pesquisa de apólice de seguro de vida não reivindicada. Você precisará do nome legal completo do seu parente, além de ajudar a ter o número do Seguro Social e quaisquer endereços anteriores. Siga estas etapas para maximizar suas chances de encontrar as informações da política.

Pergunte antes da morte para receber o seguro de vida

Se você quiser saber se alguém fez de você um beneficiário, pergunte a ela. Claro, isso pode ser incrivelmente desconfortável, como se você fosse ganancioso pelo dinheiro, mas é um passo importante. Mesmo que ela não queira discutir o assunto, incentive-a a colocar seus papéis em algum lugar acessível – sua mesa, um cofre, o escritório do advogado – e informe você onde encontrá-los. Quando ela morrer, esse conhecimento fará tudo se mover mais rápido.

Pesquise em papéis para o seguro de vida de beneficiário falecido

Se você sabe que seu ente querido tinha uma apólice, mas não quem era a seguradora ou onde ela está escondida, consulte os documentos do falecido. Pode ser cuidadosamente arquivado ou recheado de contas não relacionadas. Mesmo que você não encontre a apólice, os registros ou cartas de pagamento da seguradora podem lhe dar uma pista para quem ligar. Caso contrário, um serviço de pesquisa, que poderá vasculhar milhões de registros para verificar se o falecido já solicitou um seguro de vida.

Com uma boa pesquisa, você pode descobrir se é beneficiário de um Seguro de Vida. (Foto: Inspiration Insurance)

Entre em contato com a seguradora para saber o beneficiário de um seguro

Se você encontrar a apólice ou descobrir a documentação que indica que existe uma apólice, entre em contato com a seguradora. Se a política existir, você poderá perguntar se é um beneficiário. A seguradora pode informar ou solicitar que você envie um formulário informando a morte.

A próxima etapa da empresa geralmente é enviar formulários de reivindicação a você e a outros beneficiários, solicitando que você os envie junto com uma cópia da certidão de óbito. Se você não receber um formulário de solicitação, pergunte se o seu foi perdido ou se você realmente não é um beneficiário.

Pesquisar fundos não reivindicados

Quando uma seguradora não consegue encontrar beneficiários, deve transferir o dinheiro para uma conta de fundos não reivindicados. Se a política que você está pesquisando tiver mais de alguns anos, pesquisar no site de fundos não reivindicados o estado de origem do falecido – ou um dos vários estados de origem ao longo dos anos – poderá ativar a política. Depois de encontrá-lo, entre em contato com o administrador de propriedades não reivindicadas do estado com uma cópia do atestado de óbito e prova de sua identidade. Se você é um beneficiário, o administrador pode informar o procedimento para obter o dinheiro.

Pesquisa de documentação do Seguro de Vida

Se a morte ocorreu recentemente, verifique os extratos bancários e bancários para pagamentos de prêmios ou materiais relacionados a políticas de Seguro de Vida.

Se você é o executor dos bens do falecido, marque qualquer caixa de cofre e consulte os arquivos pessoais. Você também pode visitar o banco do falecido para solicitar declarações em papel, se tiver procuração. Isso permitirá que você descubra para quem eles pagaram os prêmios, se você não tiver acesso à conta online deles.

Procure a companhia de seguros

Se você encontrar evidências de uma apólice e puder identificar a companhia de seguros, a maior parte do seu trabalho estará concluída. Os beneficiários que não conseguem localizar a companhia de seguros listada em uma apólice devem entrar em contato com o departamento de seguros do estado.

Enquanto isso, se você tiver a companhia de seguros, siga as etapas para registrar uma reivindicação. Desde que você forneça todas as informações e a companhia de seguros aprove sua reivindicação, a empresa tem menos de 30 dias para emitir o pagamento.

Procure uma conexão financeira para o seguro de vida

Se seu parente trabalhou com um agente de seguros, contador ou planejador financeiro, essa pessoa pode saber em que companhia de seguros uma apólice de seguro de vida estava, mesmo se (o profissional) não tivesse nada a ver com essa apólice em particular. Em alguns casos, isso significa fornecer informações para verificar sua identidade e se você é o executor ou procuração do falecido antes que o profissional financeiro libere as informações.

Entre em contato com os ex-empregadores do falecido

A maioria das apólices de seguro de vida adquiridas por meio de empregadores são apólices de termos que oferecem cobertura somente durante o período de emprego, mas às vezes um indivíduo continua a apólice após deixar a empresa. Convém consultar ex-empregadores, sindicatos ou associações profissionais para saber com qual empresa eles tinham seguro de vida, para que você possa entrar em contato diretamente com a seguradora.

Muitas empresas não fornecem informações específicas relativas a funcionários fora de quando eles trabalhavam lá e em seu cargo, portanto, perguntando qual companhia de seguros de vida que eles usam é uma maneira de contornar isso.

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas e iremos responder!

Sobre o autor

André é pós-graduado em pedagogia empresarial, especializando na padronização de processos. Possui mais de 300 horas em cursos relacionados à administração de empresas, empreendedorismo, finanças, e legislação. Atuando também como consultor e educador empresarial, André escreve sobre Recursos Humanos desde 2012.

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